开张三个月，日销售额已过百万--一个叫做爱学贷的增长神话再次在电商重镇杭州上演。

　　尽管爱学贷在网购主力人群--白领阶层内并不为人所知，但并不妨碍这家神奇的公司迅速成长成为杭州增长最快的IT企业：6月测试，7月猛招百人，8月上线，9月底日销售额破百万。仅仅依靠大学生这个月消费1500元的群体，很难想象为何学生分期付款业务能井喷至此。

　　这一系列数字背后的缔造者是两个杭城互联网金融圈内的大亨：从无到有一手搭建了支付宝的帝国元老之一钱志龙，以及互联网支付隐形大鳄连连支付的首任CTO王锋，自然还离不开杭州作为“阿里老家”所给养的丰厚资本与人才梯队支撑。

　　日销百万的爱学贷是如何在三个月内炼成的？

　　供给断层造就学生付款分期的井喷土壤

　　10月17日，在曾经的淘宝办公大楼--华星时代广场对门，瑞利大厦5楼最靠里面的玻璃会议室一角，齐齐码着1000台IPHONE6，这个数字占据了整个杭州IPHONE6库存的三分之一；5288元的IPHONE6对于大多数富二代以外的学生党来说，一直是敢想不敢买，可遇不可求的奢望。爱学贷的意义在于把5288元的一次性付款，拆分为6-24期，比如299元月供，绝大多数学生能承受的，周期为2年。

　　18岁步入大学，第一次离家，消费欲望刚刚萌芽，手头又有一定的生活经费，却在信用上尚未得到认可成的大学生成为了爱学贷的唯一目标人群。消费欲望随着年龄的自然苏醒，与尚未有收入造成的消费需求供应缺位之间的巨大断层，成为了以爱学贷为样本的学生分期付款业务井喷增长的肥沃土壤。

　　学生分期付款业务只在国内有，在国外没有参考成功样本，因为国外的银行体系发达，这部分需求由中小银行来完成了，而国内小型银行与相关产品的缺位，以及政策的变动造就了这一市场自然旺盛。

　　大：学生分期万亿级市场年内瓜分完毕

　　尽管现阶段市场上的主流学生分期付款的对应产品都是3C，但其实这个行业的商业本质有些类似于P2P金融，“不仅仅是手机，电脑，相机可以分期，在未来，驾校，英语培训，旅游都能做分期。”爱学贷董事长钱志龙称，要是需要的话，连给女神准备的烛光晚餐也可以分期，只要学生提出一个需要大额付款的服务，他们就可以将其分拆成为小额定期的还款。

　　而在另一端，作为平台方的爱学贷将这一系列的分期付款合约打包成为年化利率10%左右的资产包，在铜板街，金银猫这些互联网金融机构上进行出售。"拆分越细则资产包越优质。”钱志龙说，从目前的数据来看，大学生分期的不良还款率为千分之二，远低于全国信用卡千分之八的水准。

　　学生分期付款的业务其实在已经成长得格外庞大的电子商务盘口上嵌入了一个线上虚拟信用卡的角色。钱志龙说，“拥有着超前消费观的95后的开始步入大学意味着，真正的时代红利正在启幕，付款消费在70后看起来是不可思议，80后看起来是习以为常，90后看起来则是喜闻乐见的东西，所以这个市场大得，快得都让人有些难以置信。”钱志龙还称这将是个寡头市场，谁能控场，年底前就会决出胜负。

　　强：连连地推，阿里铁军与三个神一般的投资人

　　6月初，爱学贷的测试版上线，钱志龙找到了第一个强有力的搭档，连连支付的首任CTO王锋——连连支付在国内100多万线下网点铺设的主导人物之一。在中国电子商务的源头--杭州，支付宝与连连支付可以说是最大的两个线上金融帝国，甚至在全国乃至全球的金融市场上都是极为重要的两枚砝码。

　　支付宝与连连支付都以超级强悍的地推起家，而钱志龙与王锋恰恰都是两家公司起家之时主导地推的人物，地推能力被钱志龙认为是目前学生分期付款业务市场内竞争比拼之间最为重要的核心能力。”金融地推谁最强？除了咱家的支付宝，就是他家的连连科技。“钱志龙指了指坐在对面的王锋。

　　嗅觉灵敏的BAT三大派系其实也早已察觉，在钱志龙放出融资信号的第二天，阿里十八罗汉吴咏铭，Discuz!创始人戴志康，挖财网CEO李治国，在互联网圈内，三个都是神一般的人物决定联合为爱学贷提供1000万人民币的天使投资。

　　快：开业不到半年，增速赶超鼻祖趣分期

　　6月测试版上线，7月猛招百人，8月正式版上线，9月底日销售额过百万，爱学贷拿到融资后，发展迅速，100天烧出百万日销创造互联网金融神话。钱志龙说，”在规模上，爱学贷已经迅速贴近了最早从事学生分期付款的趣分期，而从增速上来看，我们的增幅高于他们，截止10月15日，爱分期注册会员突破2万人，注册使用率为70%，人均消费为4000元。”

　　学生分期付款业务，在资金端上类似于金融P2P，而在商品这一端又类似于电子商务，而在运营上，校园地推是主要力量。钱志龙称，爱学贷的履历，经验与资源，能力都不是其他竞争者可比的。

　　与打车软件烧钱大战不同，学生分期付款这个新兴的巨量爆发业务同时还伴随着不错的远期利润产出，钱志龙想记者表示，“目前我们主打的3C是货差利润比较薄的，大概在10%左右，今后扩到到其他品类，利润会更高。”

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